DORA contro ISO 27001: Quale Framework Serve alla Sua Istituzione Finanziaria?

Introduzione

Passo 1: Aprire il registro dei propri fornitori di ICT. Se non ne avete uno, quella è la vostra prima problematica. La conformità con DORA e ISO 27001 non è solo un esercizio teorico per le istituzioni finanziarie europee. È una necessità operativa. Con DORA che entrerà a regime completo a breve e gli aggiornamenti di ISO 27001 in accelerazione, c'è pressione per allineare i propri Framework di cybersecurity e gestione dei rischi.

Le conseguenze sono gravi. La non conformità con DORA può portare a sanzioni salate fino al 2% del fatturato annuale lordo. Per una banca di medie dimensioni con un giro d'affari di €500 milioni, si tratta di una potenziale penalizzazione di €10 milioni. Aggiungere a questo il costo della perturbazione operativa, della reputazione danneggiata e dei fallimenti negli audit. La domanda di concentrarsi su DORA, ISO 27001 o entrambi non è solo una questione tecnica. È una decisione di business critica con implicazioni nel mondo reale.

Allora, perché leggere questo articolo completo? Perché comprendere le differenze tra DORA e ISO 27001 e come si applicano alla vostra istituzione specifica è essenziale. Imparerete come evitare costosi errori e allineare i vostri sforzi di cybersecurity agli standard più rilevanti. Entriamo nei dettagli.

Il Problema di Base

Andiamo oltre le descrizioni di superficie di DORA e ISO 27001. La vera questione è capire come questi Framework si sovrappongono e si discostano, e cosa ciò significa per la vostra istituzione finanziaria.

Prima, diamo un'occhiata ai numeri. Uno studio del 2022 di PwC ha scoperto che il 66% delle istituzioni finanziarie europee non era pronto per DORA. Il costo? Una stima conservatoria di €50.000 al giorno a causa della perturbazione operativa, delle multe regolamentari e delle penalità di mercato. Moltiplichiamo per un anno, e siamo di fronte a un impressionante €18,25 milioni.

E questo è prima di considerare i rischi associati alla non conformità con ISO 27001. Una violazione in un'istituzione finanziaria può costare in media €3,5 milioni. Questi numeri illustrano i veri costi di fare questo male: tempi sprecati, rischi non necessari e reputazione danneggiata.

Cosa fanno sbattere di più le organizzazioni? Spesso, è una semplificazione eccessiva dei requisiti dei Framework. Ad esempio, alcuni credono erroneamente che raggiungere la conformità con ISO 27001 soddisfi automaticamente i requisiti di DORA. Tuttavia, la realtà è più complessa.

Secondo l'articolo 5 di DORA, le istituzioni finanziarie devono avere processi robusti di gestione dei rischi operativi. Ciò include l'adesione a misure di cybersecurity specifiche. Mentre ISO 27001 fornisce un Framework ampio per la gestione della sicurezza delle informazioni, non sempre si allinea alle specifiche esigenze di DORA.

Per illustrare, consideriamo il caso di una banca europea che ha recentemente sostenuto un'audit DORA. Nonostante avesse una certificazione ISO 27001, non ha soddisfatto i criteri dell'articolo 9 di DORA sulla gestione dei rischi delle terze parti. Il risultato? Una multa di €1,5 milioni e un danno rilevante alla reputazione.

La distanza tra dove si trovano la maggior parte delle organizzazioni e dove devono essere è significativa. Molte stanno lottando per adattare i loro processi e tecnologie per soddisfare le esigenze evolventi di entrambi DORA e ISO 27001.

Perché è Urgente Ora

L'urgenza di affrontare questa questione è evidenziata da diversi sviluppi recenti. Innanzitutto, abbiamo assistito a un aumento delle azioni di applicazione delle regole. L'Autorità di vigilanza bancaria europea (EBA) ha intensificato le sue attività di supervisione, con un focus sulla conformità con DORA e altre regole.

In secondo luogo, la pressione di mercato è in aumento. I clienti stanno richiedendo sempre di più certificati come segno di fiducia nel settore dei servizi finanziari. Una sondaggio del 2023 di Deloitte ha rivelato che il 71% dei clienti europei sarebbe più probabile di scegliere un'istituzione finanziaria con misure di cybersecurity robuste.

In terzo luogo, il vantaggio competitivo della non conformità diventa sempre più evidente. Le istituzioni finanziarie che non rispettano gli standard di DORA e ISO 27001 rischiano di perdere clienti, quota di mercato e, in ultima analisi, reddito.

La distanza tra dove si trovano la maggior parte delle organizzazioni e dove devono essere si sta allargando. Molte stanno ancora contando su processi manuali e tecnologie obsolete, lottando per tenere il passo con il ritmo del cambiamento regolamentare.

Nella prossima parte di questo articolo, approfondiremo i requisiti specifici di DORA e ISO 27001 e esploriamo come navigare efficacemente le complessità di questi Framework. Forniremo passaggi pratici che puoi intraprendere oggi per assicurare che la vostra istituzione finanziaria sia sulla giusta strada. Restate sintonizzati.

Il Framework di Soluzione

DORA e ISO 27001 non sono mutually esclusivi, ma possono completarsi a vicenda. Ecco un approccio passo dopo passo per integrarli efficacemente nella vostra istituzione finanziaria:

1. Effettuare un'Analisi delle Discrepanze: Inizia mappando i controlli di sicurezza correnti rispetto ai requisiti di DORA e ISO 27001. Confronta, ad esempio, l'articolo 12 di DORA con l'A.11.1.2 (Tecniche di Valutazione dei Rischi) e l'A.12.6.1 (Comunicazione delle Politiche di Sicurezza delle Informazioni) di ISO 27001. Questo ti aiuterà a capire dove è necessario rafforzare i controlli esistenti per soddisfare entrambi i Framework.

Passo: Aprire il registro dei propri fornitori di ICT. Se non ne avete uno, quella è la vostra prima problematica da risolvere. L'articolo 16 di DORA richiede di mantenere un registro aggiornato di tutti i propri fornitori di servizi ICT. Senza questo, non è possibile valutare e gestire i rischi delle terze parti come richiesto da DORA.

2. Sviluppare un Framework di Valutazione dei Rischi: DORA enfatizza la gestione dei rischi operativi mentre ISO 27001 si concentra sui rischi per la sicurezza delle informazioni. Integra entrambi gli approcci considerando l'impatto dei rischi operativi sulle vostre risorse informative e viceversa.

Passo: Effettuare una valutazione di rischio come previsto dall'art. 12(4) di DORA e dall'A.11.1.2 di ISO 27001. Identificare i rischi che potrebbero portare a interruzioni delle operazioni critiche o ad accesso non autorizzato ai dati sensibili.

3. Implementare un Approccio Privacy-by-Design: Entrambi i Framework richiedono di considerare la privacy e la protezione dei dati. Integrare i considerati sulla privacy nei vostri sistemi e processi dall'inizio, come richiesto dal GDPR e implicito in DORA.

Passo: Nominare un Responsabile della Protezione dei Dati (DPO) come previsto dal GDPR e assicurarsi che siano coinvolti in tutti i progetti ICT, come previsto dall'art. 27 di DORA.

4. Rafforzare la Segnalazione e la Gestione degli Incidenti: DORA richiede di segnalare gli incidenti significativi all'autorità competente entro 72 ore (Art. 18). ISO 27001 richiede anche un processo robusto di gestione degli incidenti (A.16.1.1).

Passo: Stabilire un piano di gestione degli incidenti che soddisfi sia DORA che ISO 27001. Usa il Framework di risposta agli incidenti offerto da ISO 27001 come punto di partenza e miglioralo per soddisfare il termine di segnalazione di DORA.

5. Rivedere e Aggiornare Regolarmente le Politiche: Entrambi i Framework richiedono di rivedere le vostre politiche e procedure almeno annualmente (Art. 12(5) di DORA e A.15.2.1 di ISO 27001).

Passo: Programmare le revisioni trimestrali delle vostre politiche e procedure di sicurezza. Aggiornarle in base alle ultime valutazioni di rischio e cambiamenti nell'ambiente di business.

"Buona" conformità significa non solo soddisfare i requisiti minimi, ma andare oltre. Si tratta di creare un Framework di gestione dei rischi resiliente che integri la gestione dei rischi operativi (DORA), la gestione della sicurezza delle informazioni (ISO 27001) e la conformità regolamentare (GDPR). Si tratta di favorire una forte cultura di sicurezza in cui tutti capiscono il loro ruolo nel proteggere i beni e la reputazione della vostra istituzione. In contrasto, "passare apposta" significa soddisfare appena i requisiti, con poco riguardo per le migliori pratiche o il miglioramento continuo.

Errori Comunemente Commissi da Evitare

1. Errore 1: Trattare DORA come un Esercizio di Spuntatino

Cosa fanno male: Alcune istituzioni vedono la conformità con DORA come un esercizio di spuntatino, concentrandosi solo sui requisiti minimi senza considerare i rischi sottostanti.

Perché fallisce: Questo approccio porta a valutazioni di rischio incomplete e scelte dirette poco adeguate.

Cosa fare invece: Adottare un approccio basato sui rischi per la conformità con DORA. Effettuare valutazioni di rischio approfondite e integrare la gestione dei rischi nei processi decisionali.

2. Errore 2: Negligare i Rischi delle Terze Parti

Cosa fanno male: Le istituzioni spesso trascurano i rischi rappresentati dai propri fornitori di ICT, come dimostrato dall'assenza di un registro aggiornato dei fornitori di ICT.

Perché fallisce: Questa mancata conformità con l'art. 16 di DORA espone l'istituzione a significativi rischi esterni che possono interrompere le operazioni o causare violazioni dei dati.

Cosa fare invece: Mantenere un registro completo dei fornitori di ICT e effettuare valutazioni di rischio periodiche dei propri fornitori esterni. Integrare la gestione dei rischi delle terze parti nel proprio Framework di gestione dei rischi generale.

3. Errore 3: Trascurare l'Intersezione con GDPR

Cosa fanno male: Alcune istituzioni considerano DORA e GDPR come obblighi di conformità separati, portando a misure frammentate di protezione dei dati.

Perché fallisce: Questo approccio separato porta a pratiche di privacy non coerenti e potenziale non conformità con entrambi i Framework.

Cosa fare invece: Adottare un approccio olografico per la protezione dei dati che integri i requisiti di GDPR e DORA. Nominare un DPO e coinvolgerli in tutti i progetti ICT per assicurarsi che i considerati sulla privacy siano incorporati nei vostri processi.

4. Errore 4: Segnalazione Insufficiente degli Incidenti

Cosa fanno male: Molte istituzioni hanno difficoltà a segnalare gli incidenti significativi entro il termine di 72 ore previsto dall'art. 18 di DORA.

Perché fallisce: Questo mancato rispetto della scadenza di segnalazione può portare a danni alla reputazione e sanzioni regolamentari.

Cosa fare invece: Stabilire un robusto piano di gestione degli incidenti che soddisfi sia DORA che ISO 27001. Formare il personale per identificare e segnalare in modo tempestivo gli incidenti.

5. Errore 5: Politiche e Procedure Statiche

Cosa fanno male: Le istituzioni spesso sviluppano politiche e procedure ma non le aggiornano regolarmente, come richiesto dall'art. 12(5) di DORA e dall'A.15.2.1 di ISO 27001.

Perché fallisce: Politiche e procedure obsolete possono portare a non conformità e gestione dei rischi non efficace.

Cosa fare invece: Programmare revisioni regolari (almeno trimestrali) delle vostre politiche e procedure di sicurezza. Aggiornarle in base alle ultime valutazioni di rischio e cambiamenti nell'ambiente di business.

Strumenti e Approcci

Approccio Manuale:

Vantaggi: Consente soluzioni personalizzate e una comprensione pratica dei rischi.

Svantaggi: Tempo consumato, propensione agli errori e difficile da scalare, specialmente per istituzioni di grandi dimensioni con operazioni complesse.

Quando funziona: Adatto per piccole istituzioni con infrastrutture IT limitate e profili di rischio semplici.

Approccio con Fogli di Calcolo/GRC:

Vantaggi: Fornisce un repository centralizzato per gestire rischi e controlli.

Svantaggi: Gli aggiornamenti manuali sono laboriosi e i fogli di calcolo possono diventare ingombranti man mano che l'istituzione cresce.

Quando funziona: Adatto per istituzioni di medie dimensioni che richiedono un approccio più strutturato dei fogli di calcolo ma non giustificano il costo di piattaforme dedicate alla conformità.

Piattaforme di Conformità Automatizzate:

Vantaggi: Semplifica i processi di conformità, riduce lo sforzo manuale e fornisce visibilità in tempo reale dello stato di conformità.

Svantaggi: Può essere costoso e non tutte le piattaforme sono create uguali. Alcune potrebbero mancare di funzionalità critiche, come generazione di politiche alimentate da IA o raccolta automatica di prove.

Cosa cercare: Scegliere una piattaforma in grado di gestire più Framework (DORA, ISO 27001, GDPR, ecc.). Cercare generazione di politiche alimentate da IA, raccolta automatica di prove e strumenti di valutazione dei rischi integrati. Assicurarsi che offre residenza dei dati 100% nell'UE per rispettare i requisiti di localizzazione dei dati del GDPR.

Matproof, ad esempio, è una piattaforma di automazione della conformità progettata specificamente per i servizi finanziari dell'UE. Può aiutare a semplificare i vostri sforzi di conformità generando politiche alimentate da IA, raccogliendo prove dai fornitori di Cloud automaticamente e monitorando dispositivi con il suo agente di conformità degli Endpoint. La sua residenza dei dati al 100% nell'UE garantisce la conformità al GDPR.

Nota onesta: L'automazione può ridurre significativamente il tempo e lo sforzo richiesto per la conformità, ma non può sostituire il giudizio umano, specialmente quando si valutano i rischi e si prendono decisioni strategiche. Usa l'automazione per gestire le attività ripetitive e manuali, e concentra i tuoi sforzi sulla comprensione dei rischi e sullo sviluppo di strategie di mitigazione efficaci.

Cominciare: I Tuoi Passi Successivi

Comprendere i requisiti e le differenze tra DORA e ISO 27001 è solo il primo passo. Ora è il momento di mettere quella conoscenza in azione. Di seguito è un piano d'azione in cinque passaggi per aiutarti a cominciare:

Passo 1: Verificare i Processi Esistenti. Inizia eseguendo un'audit dei vostri processi correnti di gestione dei rischi e cybersecurity. Ciò ti darà un'immagine chiara di cosa serve migliorare per allinearsi con DORA o ISO 27001.

Passo 2: Identificare le Principali Discrepanze. Dopo l'audit, identifica quali settori non sono conformi al Framework scelto. Crea un elenco delle discrepanze e priorizzali in base al livello di rischio.

Passo 3: Sviluppare una Roadmap di Conformità. Con le discrepanze identificate, crea una roadmap che illustri i passaggi necessari per colmare queste discrepanze. Include tempistiche stimate e responsabilità.

Passo 4: Assegnare Risorse. Valuta le risorse disponibili per il progetto di conformità. Determina se avete l'expertise in-house necessario o se avete bisogno di coinvolgere consulenti esterni.

Passo 5: Implementare Cambiamenti e Monitorare i Progressi. Inizia a implementare i cambiamenti illustrati nella tua roadmap. Monitora regolarmente i progressi e adatta il piano di conseguenza.

Per risorse, fare riferimento alle pubblicazioni ufficiali dell'Unione Europea e BaFin. L'Autorità di vigilanza bancaria europea fornisce una guida completa su DORA, e il sito ISO offre informazioni dettagliate su ISO 27001.

La decisione di gestire la conformità in-house o cercare assistenza esterna dipende dalle competenze della vostra squadra e dalla complessità del progetto. Se la vostra squadra è a proprio agio con la conformità regolamentare e ha la capacità, in-house potrebbe essere fattibile. Tuttavia, ambienti regolamentari complessi come DORA spesso richiedono esperto esterno.

Un risultato rapido che puoi ottenere nelle prossime 24 ore è assicurarsi che tutti i dati sensibili siano crittografati e l'accesso sia limitato sulla base del principio del privilegio minimo.

Domande Frequenti

Q1: Quali sono le principali differenze tra DORA e ISO 27001?

A1: DORA è specificamente mirato alle operazioni digitali all'interno delle istituzioni finanziarie, focalizzandosi sulla resilienza operativa e sulla cybersecurity. Include requisiti per la segnalazione degli incidenti e la gestione dei rischi delle terze parti. ISO 27001 è uno standard più ampio di sistema di gestione della sicurezza delle informazioni che può essere applicato in vari settori. Si concentra sull'istituzione, l'implementazione, il mantenimento e il miglioramento di un sistema di gestione della sicurezza delle informazioni.

Q2: DORA sostituisce ISO 27001 per le istituzioni finanziarie?

A2: DORA non sostituisce ISO 27001, ma lo complementa. Le istituzioni finanziarie possono ancora trarre benefici dal Framework completo di ISO 27001 per la gestione della sicurezza delle informazioni. DORA aggiunge requisiti specifici del settore che ISO 27001 potrebbe non coprire.

Q3: In che modo il requisito di segnalazione degli incidenti di DORA differisce da ISO 27001?

A3: DORA richiede alle istituzioni finanziarie di segnalare gli incidenti operativi e di sicurezza significativi alle autorità competenti entro 72 ore. ISO 27001 include un processo di gestione degli incidenti, ma non specifica un termine di segnalazione o meccanismo per le autorità.

Q4: Come faccio a determinare quale Framework è più adatto per la mia istituzione?

A4: La scelta tra DORA e ISO 27001 dipende dalle specifiche esigenze della vostra istituzione. Se la vostra principale preoccupazione è soddisfare i requisiti normativi nello spazio digitale, concentrarsi su DORA è cruciale. Tuttavia, se state cercando un Framework più ampio e generale per la gestione della sicurezza delle informazioni, ISO 27001 potrebbe essere più adatto.

Q5: Quali sono le potenziali sanzioni per la non conformità con DORA?

A5: Le sanzioni per la non conformità con DORA possono includere multe significative. L'importo esatto dipende dalla gravità della violazione e dalla giurisdizione. È fondamentale comprendere queste sanzioni per prioritizzare gli sforzi di conformità in modo efficace.

Conclusioni Chiave

• DORA e ISO 27001 servono scopi differenti, con DORA focalizzato sulla resilienza operativa per le istituzioni finanziarie e ISO 27001 che fornisce un Framework più ampio per la gestione della sicurezza delle informazioni.
• Entrambi i Framework possono coesistere all'interno di un'organizzazione, con DORA che complementa ISO 27001.
• Comprendere i requisiti specifici di ciascun Framework è cruciale per la conformità.
• È importante eseguire regolarmente audit dei vostri processi per assicurarsi che soddisfano gli standard imposti da questi Framework.
• Per assistenza nell'automazione della conformità con DORA, SOC 2, ISO 27001, GDPR e NIS2, considera Matproof, una piattaforma creata specificamente per i servizi finanziari dell'UE con residenza dei dati al 100% nell'UE.

Il prossimo passo è chiaro: prendere azioni per assicurare che la vostra istituzione finanziaria soddisfi le specifiche esigenze di conformità imposte da DORA e ISO 27001. Per una valutazione gratuita su come Matproof può aiutare ad automatizzare questi processi, visita https://matproof.com/contact.