DORA vs ISO 27001 : Quel Cadre Choisir Pour Votre Institution Financière ?

Introduction

Étape 1 : Ouvrez votre registre des fournisseurs de TIC. Si vous n'en avez pas, c'est votre premier problème. La conformité avec la DORA et l'ISO 27001 n'est pas seulement un exercice théorique pour les institutions financières européennes. C'est une nécessité opérationnelle. Avec la DORA qui va bientôt être pleinement en vigueur et les mises à jour de l'ISO 27001 qui s'accélèrent, il est urgent de mettre en conformité vos cadres de cybersécurité et de gestion des risques.

Les enjeux sont élevés. La non-conformité avec la DORA peut entraîner des amendes importantes allant jusqu'à 2% de chiffre d'affaires annuel. Pour une banque de taille moyenne avec un chiffre d'affaires de 500 millions d'euros, cela représente un potentiel de 10 millions d'euros de pénalité. Ajoutez à cela le coût de la perturbation opérationnelle, de la réputation endommagée et des échecs aux audits. La question de savoir se concentrer sur la DORA, l'ISO 27001 ou les deux n'est pas seulement technique. C'est une décision commerciale critique avec des implications dans le monde réel.

Alors, pourquoi lire cet article en entier ? Parce que comprendre les différences entre la DORA et l'ISO 27001, et comment elles s'appliquent à votre institution spécifique, est essentiel. Vous apprendrez comment éviter des erreurs coûteuses et aligner vos efforts en matière de cybersécurité avec les normes les plus pertinentes. Plongeons dans les détails.

Le Problème de Base

Allons au-delà des descriptions de surface de la DORA et de l'ISO 27001. La vraie question est de comprendre comment ces cadres se chevauchent et divergent, et ce que cela signifie pour votre institution financière.

Tout d'abord, regardons les chiffres. Une étude de 2022 de PwC a révélé que 66% des institutions financières européennes étaient non préparées pour la DORA. Le coût ? Une estimation conservatrice est de 50 000 euros par jour en raison de la perturbation opérationnelle, des amendes réglementaires et des pénalités du marché. Multipliez cela par une année, et vous avez un coût étourdissant de 18,25 millions d'euros.

Et cela est avant d'envisager les risques associés à la non-conformité avec l'ISO 27001. Une violation dans une institution financière peut coûter en moyenne 3,5 millions d'euros. Ces chiffres illustrent le coût réel de faire erreur : perte de temps, risque inutile et réputation endommagée.

Que fait généralement mal la plupart des organisations ? Souvent, c'est une oversimplification des exigences des cadres. Par exemple, certains croient par erreur que l'obtention de la conformité ISO 27001 répond automatiquement aux exigences de la DORA. Cependant, la réalité est plus complexe.

Selon l'article 5 de la DORA, les institutions financières doivent avoir en place des processus de gestion des risques opérationnels solides. Cela inclut de se conformer à des mesures de cybersécurité spécifiques. Bien que l'ISO 27001 fournisse un cadre complet pour la gestion de la sécurité de l'information, cela ne correspond pas toujours aux exigences spécifiques de la DORA.

Pour illustrer, considérons le cas d'une banque européenne qui a récemment subi une audit de la DORA. Malgré la détention d'une certification ISO 27001, elles n'ont pas réussi à répondre aux critères de l'article 9 de la DORA concernant la gestion des risques des tiers. Le résultat ? Une amende de 1,5 million d'euros et un dommage de réputation significatif.

L'écart entre où se situent la plupart des organisations et où elles doivent être est important. Beaucoup luttent pour adapter leurs processus et technologies pour répondre aux exigences évoluant de la DORA et de l'ISO 27001.

Pourquoi C'est Urgent Maintenant

L'urgence de traiter cette question est mise en évidence par plusieurs développements récents. Tout d'abord, nous avons vu une augmentation des actions d'exécution réglementaire. L'Autorité bancaire européenne (EBA) a intensifié ses activités de supervision, avec un focus sur la conformité avec la DORA et d'autres réglementations.

Deuxièmement, la pression du marché s'accroît. Les clients exigent de plus en plus des certifications comme signe de confiance dans le secteur des services financiers. Une enquête de 2023 par Deloitte a révélé que 71% des clients européens choisiraient plus probablement une institution financière avec des mesures de cybersécurité solides en place.

Troisièmement, le désavantage concurrentiel de la non-conformité devient de plus en plus évident. Les institutions financières qui ne respectent pas les normes de la DORA et de l'ISO 27001 risquent de perdre des clients, des parts de marché et, finalement, des revenus.

L'écart entre où se situent la plupart des organisations et où elles doivent être s'élargit. Beaucoup comptent encore sur des processus manuels et des technologies obsolètes, luttant pour suivre le rythme du changement réglementaire.

Dans la partie suivante de cet article, nous allons approfondir les exigences spécifiques de la DORA et de l'ISO 27001, et explorer comment naviguer efficacement les complexités de ces cadres. Nous vous fournirons des étapes pratiques que vous pouvez entreprendre aujourd'hui pour vous assurer que votre institution financière est sur la bonne voie. Restez à l'écoute.

Le Cadre de Solution

La DORA et l'ISO 27001 ne sont pas mutuellement exclusifs mais peuvent se compléter. Voici une approche étape par étape pour les intégrer efficacement dans votre institution financière :

1. Effectuer une analyse des écarts : Commencez par cartographier vos contrôles de sécurité actuels par rapport aux exigences de la DORA et de l'ISO 27001. Comparez l'article 12 de la DORA avec l'ISO 27001 A.11.1.2 (Techniques d'évaluation des risques) et A.12.6.1 (Communication des politiques de sécurité de l'information), par exemple. Cela vous aidera à comprendre où vous devez renforcer les contrôles existants pour répondre aux deux cadres.

Étape : Ouvrez votre registre des fournisseurs de TIC. Si vous n'en avez pas, c'est votre premier problème à résoudre. L'article 16 de la DORA exige que vous mainteniez un registre à jour de tous vos fournisseurs de services de TIC. Sans cela, vous ne pouvez pas évaluer et gérer vos risques tiers comme requis par la DORA.

2. Développer un cadre d'évaluation des risques : La DORA met l'accent sur la gestion des risques opérationnels tandis que l'ISO 27001 se concentre sur les risques de sécurité de l'information. Intégrez les deux approches en considérant l'impact des risques opérationnels sur vos actifs d'information et vice-versa.

Étape : Effectuez une évaluation des risques conformément à l'art. 12(4) de la DORA et à l'ISO 27001 A.11.1.2. Identifiez les risques qui pourraient entraîner une perturbation des opérations critiques ou un accès non autorisé aux données sensibles.

3. Mettre en œuvre une approche de la confidentialité par conception : Les deux cadres exigent que vous preniez en compte la confidentialité et la protection des données. Intégrez les considérations de confidentialité dans vos systèmes et processus dès le départ, comme l'exige le RGPD et ce que la DORA implique.

Étape : Nommez un responsable de la protection des données (DPO) comme l'exige le RGPD et assurez-vous qu'ils sont impliqués dans tous les projets de TIC, conformément à l'art. 27 de la DORA.

4. Renforcer la déclaration et la gestion des incidents : La DORA exige que vous rapportiez les incidents significatifs à votre autorité compétente dans les 72 heures (art. 18). L'ISO 27001 exige également un processus de gestion des incidents solide (A.16.1.1).

Étape : Établissez un plan de gestion des incidents qui se conforme aux deux. Utilisez le cadre de réponse aux incidents fourni par l'ISO 27001 comme point de départ et améliorez-le pour répondre à l'échéance de rapport de la DORA.

5. Revoir et mettre à jour régulièrement les politiques : Les deux cadres exigent que vous révisionniez vos politiques et procédures au moins une fois par an (art. 12(5) de la DORA et A.15.2.1 de l'ISO 27001).

Étape : Planifiez des révisions trimestrielles de vos politiques et procédures de sécurité. Mettez-les à jour en fonction des évaluations des risques les plus récentes et des changements dans votre environnement d'affaires.

"Bonne" conformité ne signifie pas seulement répondre aux exigences minimales mais aller au-delà. C'est construire un cadre de gestion des risques résilient qui intègre la gestion des risques opérationnels (DORA), la gestion de la sécurité de l'information (ISO 27001) et la conformité réglementaire (RGPD). C'est favoriser une culture de sécurité solide où tout le monde comprend son rôle dans la protection des actifs et de la réputation de votre institution. En revanche, "juste passer" signifie à peine répondre aux exigences, avec peu de considération pour les meilleures pratiques ou l'amélioration continue.

Les erreurs courantes à éviter

1. Erreur 1 : Considérer la DORA comme une simple case à coche

Ce qu'ils font mal : Certaines institutions voient la conformité avec la DORA comme une simple case à coche, se concentrant uniquement sur la satisfaction des exigences minimales sans considérer les risques sous-jacents.

Pourquoi cela échoue : Cette approche - la gestion des risques opérationnels de la DORA -. Elle mène à des évaluations des risques incomplètes et à de mauvaises décisions.

Que faire à la place : Adoptez une approche basée sur les risques pour la conformité avec la DORA. Effectuez des évaluations des risques approfondies et intégrez la gestion des risques dans vos processus de prise de décision.

2. Erreur 2 : Négliger les risques des tiers

Ce qu'ils font mal : Les institutions ont souvent tendance à négliger les risques posés par leurs fournisseurs de TIC, comme le montre le manque de registre à jour des fournisseurs de TIC.

Pourquoi cela échoue : Cette non-conformité avec l'art. 16 de la DORA expose l'institution à des risques tiers importants qui peuvent perturber les opérations ou conduire à des violations de données.

Que faire à la place : Gérez un registre complet des fournisseurs de TIC et effectuez des évaluations des risques régulières de vos fournisseurs tiers. Intégrez la gestion des risques des tiers dans votre cadre de gestion des risques global.

3. Erreur 3 : Ne pas prendre en compte l'intersection avec le RGPD

Ce qu'ils font mal : Certaines institutions considèrent la DORA et le RGPD comme des obligations de conformité distinctes, ce qui mène à des mesures de protection des données fragmentées.

Pourquoi cela échoue : Cette approche fragmentée - la DORA, entraînant des pratiques de confidentialité inconsistentes et une éventuelle non-conformité avec les deux cadres.

Que faire à la place : Adoptez une approche globale de la protection des données qui intègre les exigences du RGPD et de la DORA. Nommez un DPO et impliquez-le dans tous les projets de TIC pour vous assurer que les considérations de confidentialité sont intégrées dans vos processus.

4. Erreur 4 : Déclaration d'incidents insuffisante

Ce qu'ils font mal : Beaucoup d'institutions ont du mal à rapporter les incidents significatifs dans le délai de 72 heures requis par l'art. 18 de la DORA.

Pourquoi cela échoue : Cette échec à respecter le délai de rapport peut entraîner des dommages à la réputation et des pénalités réglementaires.

Que faire à la place : Établissez un plan de gestion des incidents solide qui se conforme aux deux. Formez votre personnel à identifier et à escalader les incidents rapidement.

5. Erreur 5 : Politiques et procédures statiques

Ce qu'ils font mal : Les institutions développent souvent des politiques et procédures mais ne les mettent pas à jour régulièrement, comme l'exige l'art. 12(5) de la DORA et A.15.2.1 de l'ISO 27001.

Pourquoi cela échoue : Les politiques et procédures obsolètes peuvent entraîner une non-conformité et une gestion des risques inefficace.

Que faire à la place : Planifiez des révisions régulières (au moins trimestriellement) de vos politiques et procédures de sécurité. Mettez-les à jour en fonction des évaluations des risques les plus récentes et des changements dans votre environnement d'affaires.

Outils et Approches

Approche Manuelle :

Avantages : Permet de solutions sur mesure et une compréhension pratique des risques.

Inconvénients : Consommateur de temps, sujet aux erreurs et difficile à mettre à l'échelle, surtout pour les grandes institutions avec des opérations complexes.

Quand ça marche : Adapté pour les petites institutions avec une infrastructure informatique limitée et des profils de risque simple.

Approche Spreadsheet/GRC :

Avantages : Fournit un référentiel centralisé pour gérer les risques et les contrôles.

Inconvénients : Les mises à jour manuelles sont laborieuses et les feuilles de calcul peuvent devenir encombrantes à mesure que l'institution grandit.

Quand ça marche : approprié pour les institutions de taille moyenne qui nécessitent une approche plus structurée que les feuilles de calcul mais ne peuvent pas justifier le coût des plateformes de conformité dédiées.

Plateformes de Conformité Automatisées :

Avantages : Rationalise les processus de conformité, réduit les efforts manuels et fournit une visibilité en temps réel sur le statut de la conformité.

Inconvénients : Peut être coûteux et toutes les plateformes ne sont pas égales. Certaines peuvent manquer de fonctionnalités essentielles, comme la génération de politiques alimentées par l'IA ou la collecte automatique de preuves.

Ce qu'il faut rechercher : Choisissez une plateforme qui peut gérer plusieurs cadres (DORA, ISO 27001, RGPD, etc.). Recherchez la génération de politiques alimentées par l'IA, la collecte automatique de preuves et des outils d'évaluation des risques intégrés. Assurez-vous qu'elle offre une résidence de données 100% dans l'UE pour se conformer aux exigences de localisation des données du RGPD.

Matproof, par exemple, est une plateforme d'automatisation de la conformité conçue spécifiquement pour les services financiers de l'UE. Elle peut aider à rationaliser vos efforts de conformité en générant des politiques alimentées par l'IA, en collectant automatiquement des preuves auprès des fournisseurs de Cloud et en surveillant les appareils avec son agent de conformité des points de terminaison. Sa résidence de données 100% dans l'UE assure la conformité au RGPD.

Note honnête : L'automatisation peut réduire considérablement le temps et les efforts requis pour la conformité, mais ne peut pas remplacer le jugement humain, surtout lors de l'évaluation des risques et de la prise de décisions stratégiques. Utilisez l'automatisation pour gérer les tâches répétitives et manuelles, et concentrez vos efforts sur la compréhension des risques et l'élaboration de stratégies d'atténuation efficaces.

Pour Commencer : Vos Prochaines Étapes

Comprendre les exigences et les différences entre la DORA et l'ISO 27001 est seulement la première étape. Il est maintenant temps de mettre cette connaissance en action. Ci-dessous se trouve un plan d'action en cinq étapes pour vous aider à démarrer :

Étape 1 : Auditez les processus existants. Commencez par effectuer un audit de vos processus actuels de gestion des risques et de cybersécurité. Cela vous donnera une image claire de ce qui doit être amélioré pour se conformer à la DORA ou à l'ISO 27001.

Étape 2 : Identifier les principaux écarts. Après l'audit, identifiez les domaines qui ne sont pas conformes au cadre choisi. Faites une liste des divergences et priorisez-les en fonction du niveau de risque.

Étape 3 : Développer une feuille de route de conformité. Avec les écarts identifiés, créez une feuille de route décrivant les étapes nécessaires pour combler ces écarts. Incluez des délais estimés et des responsabilités.

Étape 4 : Allouer des ressources. Évaluez les ressources disponibles pour le projet de conformité. Déterminez si vous avez les compétences nécessaires en interne ou si vous devez engager des consultants externes.

Étape 5 : Mettre en œuvre des changements et surveiller les progrès. Commencez à mettre en œuvre les changements décrits dans votre feuille de route. Surveillez régulièrement les progrès et ajustez le plan si nécessaire.

Pour des ressources, reportez-vous aux publications officielles de l'Union européenne et de BaFin. L'Autorité bancaire européenne fournit un guide complet sur la DORA, et le site Web de l'ISO fournit des informations détaillées sur l'ISO 27001.

La décision de gérer la conformité en interne ou de chercher de l'aide externe dépend de l'expertise de votre équipe et de la complexité du projet. Si votre équipe est bien familiarisée avec la conformité réglementaire et a la capacité, l'approche interne peut être viable. Cependant, des environnements réglementaires complexes comme la DORA nécessitent souvent une expertise externe.

Une victoire rapide que vous pouvez obtenir dans les prochaines 24 heures est de vous assurer que toutes les données sensibles sont chiffrées et que l'accès est restreint selon le principe du moindre privilège.

Questions Fréquemment Posées

Q1 : Quelles sont les principales différences entre la DORA et l'ISO 27001 ?

A1 : La DORA est spécifiquement conçue pour les opérations numériques au sein des institutions financières, se concentrant sur la résilience opérationnelle et la cybersécurité. Elle inclut des exigences pour la déclaration d'incidents et la gestion des risques des tiers. L'ISO 27001 est une norme plus large de système de gestion de la sécurité de l'information qui peut être appliquée dans divers secteurs. Elle se concentre sur l'établissement, la mise en œuvre, la maintenance et l'amélioration d'un système de gestion de la sécurité de l'information.

Q2 : La DORA remplace-t-elle l'ISO 27001 pour les institutions financières ?

A2 : La DORA ne remplace pas l'ISO 27001 mais s'y ajoute. Les institutions financières peuvent toujours bénéficier du cadre complet de l'ISO 27001 pour la gestion de la sécurité de l'information. La DORA ajoute des exigences spécifiques au secteur qui ne sont pas couvertes par l'ISO 27001.

Q3 : En quoi la nécessité de déclaration d'incidents de la DORA diffère-t-elle de celle de l'ISO 27001 ?

A3 : La DORA exige que les institutions financières rapportent les incidents opérationnels et de sécurité significatifs aux autorités compétentes dans les 72 heures. L'ISO 27001 comprend un processus de gestion des incidents mais ne spécifie pas de délai de rapport ou de mécanisme de rapport aux autorités.

Q4 : Comment déterminer quel cadre est plus approprié pour mon institution ?

A4 : Le choix entre la DORA et l'ISO 27001 dépend des besoins spécifiques de votre institution. Si votre principales préoccupations sont de répondre aux exigences réglementaires dans l'espace numérique, se concentrer sur la DORA est crucial. Cependant, si vous cherchez un cadre plus large et plus général pour la gestion de la sécurité de l'information, l'ISO 27001 pourrait être plus approprié.

Q5 : Quelles sont les sanctions potentielles pour la non-conformité avec la DORA ?

A5 : Les sanctions pour la non-conformité avec la DORA peuvent inclure des amendes importantes. Le montant exact dépend de la gravité de la violation et de la juridiction. Il est essentiel de comprendre ces sanctions pour prioriser efficacement les efforts de conformité.

Principaux enseignements

• La DORA et l'ISO 27001 servent à des fins différentes, avec la DORA se concentrant sur la résilience opérationnelle pour les institutions financières et l'ISO 27001 fournissant un cadre plus large de gestion de la sécurité de l'information.
• Les deux cadres peuvent coexister au sein d'une organisation, avec la DORA complétant l'ISO 27001.
• Il est essentiel de comprendre les exigences spécifiques de chaque cadre pour la conformité.
• Il est important de régulièrement auditer vos processus pour vous assurer qu'ils répondent aux normes établies par ces cadres.
• Pour l'assistance dans l'automatisation de la conformité avec la DORA, le SOC 2, l'ISO 27001, le RGPD et le NIS2, envisagez Matproof, une plateforme conçue spécifiquement pour les services financiers de l'UE avec résidence de données 100% dans l'UE.

L'étape suivante est claire : agir pour vous assurer que votre institution financière répond aux besoins spécifiques de conformité établis par la DORA et l'ISO 27001. Pour une évaluation gratuite de la manière dont Matproof peut aider à automatiser ces processus, visitez https://matproof.com/contact.