DSGVO und DORA im Zusammenspiel: Was Banken doppelt absichern müssen

Introduction

Als Compliance Experte bei einer Bank in Europa haben Sie in den nächsten 10 Minuten die Möglichkeit, ein grundlegendes Verständnis der Wechselwirkungen zwischen der DSGVO und DORA zu erlangen. Beginnen Sie damit, Ihre internen Richtlinien und den aktuellen Stand der Compliance auf beiden Gebieten zu überprüfen.にみむになことはなぜこれがにヨーロッパのサービスにとってなのかそしてがけとなっているかをすることですつまりのそしてのですこのをめばこれらのリスクをどのようにするかargestellt werden.

The Core Problem

Die DSGVO und DORA stellen zwei der zentralsten Gesetze im Bereich Compliance der Europäischen Union dar. Die DSGVO fokussiert auf den Datenschutz, während DORA direkt auf die Qualität und Integrität der digitalen Infrastruktur in der Finanzbranche abzielt. Beide Gesetze haben eine Überschneidung und müssen gemeinsam beachtet werden, um doppelte Absicherung zu gewährleisten. Dies bedeutet, dass Banken sowohl die Schutzanforderungen hinsichtlich personenbezogener Daten als auch die IT-Sicherheitsstandards erfüllen müssen.

Die Realkosten der Nichtbeachtung sind beträchtlich. Eine Verletzung der DSGVO kann zu Bußgeldern in Höhe von bis zu 20 Millionen Euro oder 4% des jährlichen Umsatzes führen, je nachdem, welcher Betrag höher ist. DORA hingegen bringt auch sanktionsrelevante Verstöße mit sich, wenn es um die Einhaltung von IT- und Cyber-Sicherheitsstandards geht. Des Weiteren können sowohl Operationen als auch Reputationen durch das Fehlschlagen von Prüfungen oder das Versagen bei Audits schwerwiegende Schäden nehmen.

Die meisten Organisationen irren darin, dass sie die Sicherheitsanforderungen als getrennte Entitäten betrachten. Stattdessen bieten die Gesetze eine Ebene der Interaktion, die eine kohärente und umfassende Herangehensweise erfordert. Dies beinhaltet die Evaluierung der Verantwortlichkeiten, die Identifizierung von Schwachstellen und die Entwicklung von Maßnahmen, die sowohl den Datenschutz als auch die IT-Sicherheit optimieren.

Ein Beispiel für die Praxis: Eine Bank, die nachweislich die Datenschutzverordnung einhält, könnte aufgrund fehlender IT-Sicherheitspraktiken, die DORA verletzen, in Schwierigkeiten geraten. Wenngleich Clients und Kunden vertrauen, dass ihre persönlichen Daten geschützt sind, können Schwachstellen in der IT-Infrastruktur zu Datenlecks führen, die sowohl die DSGVO als auch DORA verletzen.

Why This Is Urgent Now

Die dringende Bedeutung dieser Überschneidung wird durch kürzlich getroffene regulatorische Änderungen und Handlungen der Europäischen Aufsichtsbehörden unterstrichen. Die Notwendigkeit, sowohl DSGVO als auch DORA einzuhalten, ist angesichts der wachsenden Forderung nach Zertifizierungen von Kunden und dem aufstrebenden Marktdruck immer relevanter.

Die Non-Compliance kann zu einem wettbewerbspolitischen Nachteilen führen. Finanzinstitute, die die hohen Standards beibehalten, können sich von denen abheben, die hinterherhinken. Dies betrifft nicht nur die Kundenzufriedenheit und das Kundenvertrauen, sondern auch die Attraktivität für potenzielle Investoren und Partner.

Die Lücke, die viele Organisationen haben, ist die Einbeziehung der IT-Sicherheitsstrategie in die Datenschutzmaßnahmen und umgekehrt. Viele Banken haben zwar separate Teams und Verfahren für Datenschutz und IT-Sicherheit, aber die Integration beider Aspekte in ein umfassendes Compliance-Regime ist noch eine Herausforderung. Dies zeigt sich in der Tatsache, dass, obwohl viele Banken große Anstrengungen unternehmen, um die Anforderungen der DSGVO zu erfüllen, sie möglicherweise bei den IT-Sicherheitsanforderungen von DORA hinterherhinken.

Ein Beispiel, wie dies umgesetzt werden kann, ist die Verwendung einer Compliance-Plattform wie Matproof, die speziell für die Anforderungen der europäischen Finanzbranche konzipiert wurde. Matproof generiert AI-gesteuerte Richtlinien in deutscher und englischer Sprache und ermöglicht die automatisierte Beweismittelsammlung von Cloud-Anbietern. Ferner bietet Matproof einen Endpunkt-Compliance-Agenten für das Überwachen von Geräten, der 100%ige EU-Datenresidenz bietet und vollständig in Deutschland gehostet wird.

Zusammenfassend ist es an der Zeit, die Notwendigkeit der doppelten Absicherung durch die Einhaltung von DSGVO und DORA ernst zu nehmen. Dies ist nicht nur eine Frage der Einhaltung von Gesetzen und Vorschriften, sondern auch ein Weg, um die Wettbewerbsfähigkeit und das Ansehen der Bank auf einem sich schnell verändernden Markt zu sichern. Lesen Sie den Rest dieses Artikels, um mehr über spezifische Maßnahmen und Strategien zu erfahren, die Sie unverzüglich umsetzen können.

Die Lösungsmethodik

In der Welt der Finanzdienstleistungen ist Konformität kein luxuriöses Extra, sondern eine zwingende Notwendigkeit. Um den Überschneidungen zwischen DSGVO und DORA gerecht zu werden, benötigen Sie einen schrittweisen Ansatz, der sowohl pragmatisch als auch nachweislich ist. Hier sind einige handfeste Empfehlungen:

Schritt 1: Erstellen Sie ein Compliance-Framework

Zunächst müssen Sie ein umfassendes Compliance-Framework entwerfen, das sowohl die Anforderungen der DSGVO als auch die DORA berücksichtigt. Denken Sie daran, dass die DSGVO den Schutz personenbezogener Daten betrifft, während die DORA den digitalen Risiken im Finanzsektor vorgreift. Beide sind unerlässlich, um ein robustes Compliance-System aufzubauen.

• Identifizieren Sie die relevanten Artikel und Bestimmungen: Per Artikel 28 DSGVO müssen Sie einen Verantwortlichen für die Datenverarbeitung bestellen, während die DORA spezielle Anforderungen an die IT-Sicherheit und -Resilienz stellt.

Schritt 2: Integrieren Sie Datenschutz in Ihre Geschäftsprozesse

Die DSGVO fordert eine Datenschutzburgstasis in Ihren Geschäftsprozessen. Integrieren Sie daher Datenschutz- und Datenschutzaspekt in die Planung und Umsetzung Ihrer Finanzdienstleistungen.

• Legen Sie fest, wer für die Einhaltung der DSGVO verantwortlich ist und wie Sie personenbezogene Daten handhaben, um eine Übereinstimmung mit den DORA-Vorgaben zu gewährleisten.

Schritt 3: Technische und organisatorische Maßnahmen ergreifen

Die DSGVO und DORA erfordern, dass Sie technische und organisatorische Maßnahmen ergreifen, um die Integrität und Vertraulichkeit Ihrer Daten sicherzustellen.

• Implementieren Sie Verschlüsselung, Zugriffskontrollen und regelmäßige Sicherheitsaudits. Stellen Sie sicher, dass Ihre Systeme datenschutzfreundlich sind und den Anforderungen der DORA entsprechen.

Schritt 4: Überwachung und Audits

Überwachen Sie ständig die Einhaltung der Bestimmungen und führen Sie regelmäßige Audits durch. Dies ist entscheidend, um mögliche Verstöße frühzeitig zu erkennen und zu beheben.

• Verwenden Sie Compliance-Tools, um den Status Ihrer DSGVO- und DORA-Konformität nachzuverfolgen. Hierbei geht es darum, "gut" zu sein und nicht nur "vorbeizureichen".

Was gut aussehen kann:

Um "gut" zu sein, müssen Sie sicherstellen, dass Ihr Compliance-Framework nicht nur die Anforderungen der Gesetze erfüllt, sondern auch proaktiv auf Veränderungen reagiert und die Datensicherheit aktiv schützt. Ein Beispiel dafür ist, wenn Sie proaktive Schulungen für Ihre Mitarbeiter durchführen, um das Bewusstsein für Datenschutz und IT-Sicherheit zu erhöhen.

Häufige Fehler, denen Sie aus dem Weg gehen sollten

Es ist wichtig, auf die Fehler aufmerksam zu machen, die Organisationen häufig machen, wenn sie versuchen, die Anforderungen der DSGVO und DORA zu erfüllen. Hier sind die Top 3:

Fehler 1: Unzureichende Risikobewertung

Einige Organisationen unterschätzen die Komplexität der Risiken, die mit der Verarbeitung personenbezogener Daten und der Einhaltung der DORA einhergehen.

• Was Sie falsch machen: Sie übersehen die Notwendigkeit, umfassende Risikobewertungen durchzuführen und angemessene Maßnahmen zu ergreifen.

• Warum es scheitert: Ohne eine solide Risikobewertung können Sie Schwachstellen nicht identifizieren oder beheben, was zu Compliance-Verstößen führen kann.

• Stattdessen tun Sie: Führen Sie detaillierte Risikobewertungen durch und entwickeln Sie spezifische Abwehrstrategien, die sowohl die DSGVO als auch die DORA berücksichtigen.

Fehler 2: Fehlende oder unzureichende Datenschutzverantwortliche

Einige Organisationen ernennen keine oder unzureichend qualifizierte Datenschutzbeauftragte, was zu einer unzureichenden Umsetzung der Vorschriften führt.

• Was Sie falsch machen: Sie überlassen die Einhaltung der DSGVO und der DORA ohne ausreichende Expertise oder Ressourcen.

• Warum es scheitert: Ohne einen qualifizierten Datenschutzbeauftragten können Sie die erforderlichen Maßnahmen nicht ergreifen, um die Compliance sicherzustellen.

• Stattdessen tun Sie: Stellen Sie sicher, dass Sie einen kompetenten und qualifizierten Datenschutzbeauftragten haben, der die Anforderungen sowohl der DSGVO als auch der DORA kennt.

Fehler 3: Inkompatible Systeme und Prozesse

Es ist weit verbreitet, dass Organisationen Systeme und Prozesse haben, die nicht gut miteinander funktionieren oder nicht für die angestrebte Konformität mit den Gesetzen ausgelegt sind.

• Was Sie falsch machen: Sie verwenden Systeme, die die Zusammenarbeit und die Effektivität behindern.

• Warum es scheitert: Inkompatible Systeme verhindern eine konsistente und effektive Compliance-Umsetzung.

• Stattdessen tun Sie: Investieren Sie in einheitliche Compliance-Systeme, die sowohl die DSGVO als auch die DORA berücksichtigen und gut miteinander funktionieren.

Werkzeuge und Ansätze

Es gibt verschiedene Ansätze, um die Compliance mit den DSGVO und DORA sicherzustellen, von manuellen Methoden bis hin zu automatisierten Compliance-Plattformen. Jede hat ihre eigenen Vor- und Nachteile.

Manueller Ansatz

Dies ist ein traditioneller Ansatz, bei dem Compliance-Aktivitäten manuell durchgeführt werden.

• Vorteile: Es kann Anpassungsfähigkeit bieten und für kleinere Organisationen kosteneffizient sein.

• Nachteile: Es ist zeitaufwändig, fehleranfällig und schwer zu skalieren.

• Wann es funktioniert: Es kann für kleinste Organisationen oder spezifische Compliance-Aktivitäten sinnvoll sein.

Tabellenkalkulations-/GRC-Ansatz

Dieser Ansatz verwendet spezielle Software zur Verwaltung von Compliance-Aktivitäten.

• Vorteile: Es bietet eine zentrale Verwaltung und kann die Effizienz erhöhen.

• Einschränkungen: Es kann limitiert sein, wenn es um die automatisierte Erfassung von Beweisen und die Integration mit anderen Systemen geht.

Automatische Compliance-Plattformen

Diese Plattformen bieten eine vollständig automatisierte Compliance-Lösung, die sowohl die DSGVO als auch die DORA deckt.

• Was zu suchen ist: Sie sollten nach einer Plattform suchen, die eine umfassende Compliance-Automatisierung bietet, einschließlich der AI-gesteuerten Richtlinienerstellung, der automatisierten Beweisbeschaffung von Cloud-Anbietern und der Überwachung von Endpunkten.

• Wo Matproof ins Spiel kommt: Matproof ist eine solche Compliance-Automatisierungsplattform, die speziell für die Finanzdienstleistungen in der EU entwickelt wurde. Es bietet 100% EU-Datenruhesitz und deckt sowohl die DSGVO als auch die DORA ab. Sie verwendet künstliche Intelligenz zur Richtlinienerstellung und automatisiert die Beweisbeschaffung von Cloudanbietern.

• Wo Automatisierung hilft und wo nicht: Automatisierung ist besonders hilfreich bei der Verwaltung von Compliance-Aktivitäten, bei der Sammlung von Beweisen und bei der Überwachung von Endpunkten. Es hilft, die Effizienz zu erhöhen und die Anzahl von Fehlern zu verringern. Allerdings kann sie nicht alles ersetzen, insbesondere bei der menschlichen Entscheidungsfindung und bei der Interpretation komplexer Gesetzestexte.

In Teil 3 werden wir genauer auf die praktischen Anwendungen und den Einsatz von Matproof in Ihrem Compliance-Framework eingehen.

Getting Started: Your Next Steps

Es ist entscheidend, dass Sie als Bankenvertreter die Anforderungen der DSGVO und DORA verstehen und umsetzen. Hier ist ein schrittweiser Aktionsplan, den Sie in dieser Woche beginnen können:

1. Rechtsberatung einholen: Sprechen Sie mit einem Anwalt oder Compliance-Experte, der sich mit den Regelungen der DSGVO und DORA auskennt. Sie benötigen fundiertes Wissen, um die Anforderungen für Ihre Bank adäquat umzusetzen.

2. Datenschutzbeauftragter bestellen: Wenn Sie es noch nicht getan haben, stellen Sie sicher, dass Sie einen Datenschutzbeauftragten haben, der gemäß DSGVO Art. 37(1) für Ihre Organisation zur Verfügung steht.

3. Risikoanalyse durchführen: Bewerten Sie Ihr Risikomanagement in Bezug auf die DSGVO und DORA. Identifizieren Sie Schwachstellen und potenzielle Compliance-Lücken in Ihren Datenverarbeitungsprozessen.

4. Schulung für Ihre Mitarbeiter: Stellen Sie sicher, dass alle Mitarbeiter, insbesondere die, die mit Kundendaten arbeiten, über die relevanten Bestimmungen der DSGVO und DORA auf dem neuesten Stand sind. Schulungen sind essenziell, um Verstöße zu vermeiden und den Schutz personenbezogener Daten zu gewährleisten.

5. Audit-Vorbereitung: Beginnen Sie mit der Vorbereitung auf externe Audits gemäß DORA Art. 21(1). Dies beinhaltet die Dokumentation Ihrer Compliance-Maßnahmen und die Evaluierung der Wirksamkeit Ihrer internen Kontrollen.

Für fundierte Informationen und Ressourcen können Sie sich an offizielle EU-Publikationen wie den DSGVO-Leitfaden oder BaFin-Veröffentlichungen wenden. Hier sind einige Empfehlungen:

• DSGVO-Artikel 25 und 32 zur Datensicherheit
• DORA-Artikel 25 zur technischen Sicherheit
• BaFin-Rundschreiben 02/2018 "Datenschutz in Banken und Finanzdienstleistern"

In Bezug auf externe Hilfe entscheiden Sie, ob Sie externe Experten einschalten oder dies in-house durchführen möchten, basierend auf Ihrem Ressourcenbedarf und der Komplexität des Compliance-Betriebs.

Einen schnellen Erfolg können Sie erzielen, indem Sie heute einen internen Compliance-Check durchführen und sofortige Maßnahmen ergreifen, falls Sie offensichtliche Verstoße gegen die DSGVO oder DORA feststellen.

Frequently Asked Questions

Hier sind einige häufig gestellte Fragen speziell zum Thema DSGVO und DORA:

1. Frage: Muss meine Bank alle Aspekte der DSGVO und DORA umsetzen, wenn sie sich auf Finanzdienstleistungen konzentriert?

Antwort: Ja, sowohl die DSGVO als auch DORA sind für alle Banken relevant. Die DSGVO gewährleistet den Schutz personenbezogener Daten, und DORA legt spezifische Anforderungen für die operationelle Sicherheit und die Risikobewertung von IT-Systemen fest. Beide Regulierungen sind unerlässlich, um die Compliance Ihrer Bank sicherzustellen.

2. Frage: Gibt es Bestimmungen, die speziell für den Datenschutz in Banken gelten?

Antwort: Ja, Artikel 32 der DSGVO regelt die spezifischen Anforderungen an den Datenschutz bei Banken. Darüber hinaus kann die BaFin spezifische Anforderungen an den Datenschutz und die Informationssicherheit für Banken festlegen, wie im BaFin-Rundschreiben 02/2018 dargelegt.

3. Frage: Wie weit reicht die Verantwortung meiner Bank bei der Zusammenarbeit mit externen Dienstleistern hinsichtlich der DSGVO und DORA?

Antwort: Gemäß DSGVO Art. 28(3) und DORA Art. 24(1) sind Banken verantwortlich für die Compliance ihrer externen Dienstleister. Sie müssen sorgfältige Due-Diligence-Prüfungen durchführen und Verträge mit ausdrücklichen Verpflichtungen zur Einhaltung der DSGVO und DORA abschließen.

4. Frage: Muss eine Bank technische Maßnahmen zur IT-Sicherheit implementieren?

Antwort: Ja, gemäß DORA Art. 25(1) müssen Banken angemessene technische und organisatorische Maßnahmen zur Gewährleistung der technischen Sicherheit und Integrität ihrer IT-Systeme implementieren.

5. Frage: Wie kann ich sicherstellen, dass meine Bank die Vorgaben der DSGVO und DORA einhält?

Antwort: Um sicherzustellen, dass Ihre Bank den Vorgaben der DSGVO und DORA folgt, ist es wichtig, regelmäßige Compliance-Überprüfungen durchzuführen, Schulungen für Ihre Mitarbeiter durchzuführen, einen Datenschutzbeauftragten einzusetzen und die Zusammenarbeit mit externen Dienstleistern sorgfältig zu überwachen.

Key Takeaways

In diesem Artikel haben wir untersucht, wie die DSGVO und DORA in der Praxis für Banken zusammenspielen. Hier sind die wichtigsten Erkenntnisse:

• Die DSGVO und DORA sind für alle Banken relevant und müssen gemeinsam beachtet werden.
• Banken müssen sowohl den Schutz personenbezogener Daten als auch die technische Sicherheit ihrer IT-Systeme gewährleisten.
• Zusammenarbeit mit externen Dienstleistern erfordert eine sorgfältige Überwachung und Verträge, die Compliance-Pflichten festlegen.
• Schulungen und Compliance-Überprüfungen sind entscheidend, um die Einhaltung der Vorgaben sicherzustellen.

Die Clear next action ist, die oben genannten Schritte zu initiieren und die notwendigen Maßnahmen zur Compliance umzusetzen. Matproof kann Ihnen dabei helfen, diese Prozesse zu automatisieren und die Compliance mit der DSGVO und DORA zu erleichtern. Für eine kostenlose Bewertung besuchen Sie https://matproof.com/contact.