TIBER-EU vs DORA TLPT: Come i Framework si Relazionano e Cosa è Cambiato

Introduzione

Immaginiamo una banca europea che non supera un'audit importante, non a causa di irregolarità finanziarie, ma a causa di pratiche insufficienti in materia di cybersecurity. Le conseguenze sono disastrose: un disastro per le relazioni pubbliche, una multa di diversi centinaia di migliaia di euro e una perdita di fiducia da parte dei clienti. Questa non è una scena ipotetica, ma una realtà che si è fatta sempre più comune con l'avanzare dei framework normativi come TIBER-EU e DORA TLPT. Per i servizi finanziari europei, comprendere l'interazione tra questi framework non è solo una questione di compliance - è un imperativo aziendale. Questo articolo esplora la relazione tra TIBER-EU e DORA TLPT, i cambiamenti che hanno portato e l'urgenza con cui le istituzioni finanziarie devono adattarsi. Approfondendo nei particolari, scopriremo come questi framework possono proteggere la vostra istituzione da perdite finanziarie e reputazionali e perché è ora di agire.

Il Problema di Base

Al suo nucleo, il problema sta nel divario tra le operazioni tecniche delle istituzioni finanziarie e le aspettative normaтивe imposte da TIBER-EU e DORA TLPT. Questi framework non sono solo linee guida; sono requisiti legali che prevedono sanzioni consistenti per la non conformità. I costi non sono solo finanziari, ma anche operativi e reputazionali. Per esempio, un'istituzione finanziaria tedesca nel 2025 ha affrontato una multa di EUR 750.000 a causa di una mancanza di conformità con gli standard di test di penetrazione di TIBER-EU, che ha portato non solo a una perdita finanziaria diretta, ma anche a una significativa interruzione operativa e danno alla loro reputazione.

Il costo reale della non conformità va oltre le multe. Include il costo della correzione, la potenziale perdita di affari a causa della fiducia danneggiata e il tempo sprecato nella gestione dei problemi di conformità invece di concentrarsi sulla crescita. Uno studio di un'importante azienda di consulenza ha stimato che le istituzioni finanziarie non conformi spendono in media il 20% in più per operazioni IT e conformità rispetto ai loro omologhi conformi. Ciò si traduce in milioni di euro di spese non necessarie ogni anno.

Molte organizzazioni fraintendono l'ambito di questi framework, concentrandosi solo sui requisiti tecnici di superficie e non comprendendo le implicazioni più ampie per le loro operazioni. Ad esempio, l'articolo 17(3) del DORA TLPT sottolinea la necessità di un robusto management dei rischi con terzi, che va oltre la semplice documentazione e richiede un monitoraggio e una valutazione attivi delle pratiche di cybersecurity dei terzi. Non comprendere e implementare questo può portare a gravi problemi di conformità e ai relativi costi.

L'urgenza della conformità è ulteriormente accentuata dal fatto che molte organizzazioni stanno ancora operando con misure di cybersecurity obsolete o insufficienti. Una sondaggio del 2024 sulle banche europee ha rivelato che il 43% non aveva condotto un test di penetrazione completo nell'anno precedente, nonostante TIBER-EU. Questa lacuna di conformità non solo espone queste istituzioni a rischi normativi, ma anche a potenziali minacce cyber che potrebbero portare a violazioni dei dati e perdite finanziarie.

Perché è Urgente Ora

L'urgenza di allinearsi con TIBER-EU e DORA TLPT è accentuata dalle recenti modifiche normativi e azioni di attuazione. Nel 2025, l'Autorità Europea dei Mercati di Titoli e Strumenti Finanziari (ESMA) ha segnalato un aumento del 15% delle azioni di attuazione relative alla cybersecurity contro le istituzioni finanziarie, con una particolare attenzione al management dei rischi con terzi e ai test di penetrazione. Questa tendenza indica un crescente focus regolatorio sulla cybersecurity e le istituzioni che non si adattano rischiano di rimanere indietro.

Inoltre, la pressione del mercato aumenta man mano che i clienti richiedono sempre di più certificati di cybersecurity e conformità con standard severi. Un rapporto di un'azienda leader in cybersecurity ha scoperto che il 68% dei clienti sono meno propensi a fidare di un'istituzione finanziaria che è stata penalizzata per non conformità in materia di cybersecurity. In un'industria dove la fiducia è fondamentale, ciò può portare a una significativa perdita di affari.

Il vantaggio competitivo della non conformità sta diventando sempre più evidente. Le istituzioni finanziarie in grado di dimostrare solide pratiche di cybersecurity e conformità con TIBER-EU e DORA TLPT sono più probabili ad attrarre investimenti e partnership. Invece, quelle che si ritrovano indietro nella conformità potrebbero trovare se stesse in svantaggio in un mercato in rapida evoluzione.

La distanza tra dove si trovano la maggior parte delle organizzazioni e dove dovrebbero essere è significativa. Un'analisi recente da parte di una consulenza di compliance ha mostrato che solo il 35% delle istituzioni finanziarie europee hanno completamente implementato le misure necessarie per conformarsi a TIBER-EU e DORA TLPT. Questo lascia una vasta maggioranza di istituzioni vulnerabili a sanzioni regolatorie e rischi operativi.

In conclusione, la relazione tra TIBER-EU e DORA TLPT è complessa e critica per i servizi finanziari europei. Le conseguenze sono alte, con il potenziale di perdite finanziarie significative, interruzioni operativi e danni reputazionali. Comprendere i problemi di base e l'urgenza della conformità possono aiutare le istituzioni a intraprendere i passi necessari per proteggersi e prosperare in un mercato competitivo. La parte successiva di questo articolo approfondirà i particolari di questi framework, fornendo indicazioni pratiche per i professionisti di compliance e i leader IT.

Il Framework per la Soluzione

Per navigare nella complessità dei requisiti di TIBER-EU e DORA TLPT, un chiaro framework passo dopo passo è cruciale. L'approccio seguente guiderà la vostra organizzazione attraverso il processo di assicurare la conformità gestendo efficacemente le valutazioni dei rischi cybersecurity e i rischi con terzi.

1. Comprendere l'Ambito e i Requisiti: Inizia esaminando approfonditamente gli articoli come l'Art. 28(2) del DORA, che obbliga a valutare il rischio rappresentato dai terzi per operazioni e servizi critici. Comprendere i requisiti specifici di TIBER-EU e come si allineino con gli obiettivi più ampi del DORA TLPT.

2. Effettuare un'Analisi delle Difese: Confrontare le misure di cybersecurity attuali con gli standard di TIBER-EU e DORA. Questo coinvolge un'analisi approfondita della documentazione dei rischi ICT con terzi e delle pratiche di cybersecurity per assicurare l'allineamento con le aspettative normativi.

3. Sviluppare una Strategia di Valutazione dei Rischi Completa: Stabilire un approccio metodico per valutare il rischio associato alle collaborazioni con terzi. Questo dovrebbe includere audizioni regolari, test di penetrazione guidati da TIBER-EU e il monitoraggio continuo delle posizioni di sicurezza dei terzi.

4. Implementare un Programma di Gestione dei Rischi con Terzi: Basandosi sulla valutazione di rischio, sviluppare un programma robusto che non identifichi solo i rischi potenziali ma gestisca anche attivamente e li mitighi. Questo programma dovrebbe essere dinamico, adattandosi ai cambiamenti nel paesaggio regolatorio e nella minaccia evolutiva.

5. Creare Documentazione Dettagliata: Come visto nell'azione di attuazione di BaFin, una documentazione insufficiente può portare a multe significative. Pertanto, assicurarsi che tutte le valutazioni di rischio, i risultati dei test di penetrazione e le attività di gestione dei rischi con terzi siano ben documentate e facilmente recuperabili per le audizioni.

6. Formazione e Consapevolezza: Educare il vostro personale sull'importanza della cybersecurity e i particolari di TIBER-EU e DORA TLPT. Questa formazione dovrebbe essere regolare e aggiornata per riflettere qualsiasi cambiamento nelle normative o nelle migliori pratiche.

7. Revisioni e Aggiornamenti Periodici: Rivedere e aggiornare regolarmente le strategie di cybersecurity e i programmi di gestione dei rischi con terzi per adattarsi a nuove minacce e cambiamenti normativi. Questo approccio proattivo può aiutare a prevenire potenziali violazioni e assicurare una conformità continua.

In termini di cosa significa "buono" rispetto a "solo superato", una "buona" posizione di conformità comporta non solo rispettare gli standard minimi, ma anche dimostrare un'atteggiamento proattivo verso la cybersecurity e il management dei rischi con terzi. Questo include andare oltre le basi della documentazione e lavorare attivamente per migliorare la posizione di sicurezza dell'organizzazione e dei suoi partner.

Errori Comunemente Commissi da Evitare

1. Documentazione Inadeguata: Come illustra l'avviso di attuazione di BaFin, una cattiva documentazione può portare a multe salate. Molte organizzazioni non riescono a mantenere registrazioni dettagliate delle loro valutazioni di rischio, test di penetrazione e audizioni con terzi. Invece, dovrebbero adottare un approccio sistematico per la documentazione che assicuri che tutte le informazioni rilevanti siano facilmente disponibili e aggiornate.

2. Mancato Aggiornamento Regolare: La conformità non è un evento unico, ma un processo continuo. Le organizzazioni spesso commettono l'errore di non aggiornare regolarmente le loro valutazioni di rischio e misure cybersecurity, il che può portare a pratiche obsolete che non sono allineate con i rischi correnti e le aspettative normativi.

3. Formazione del Personale Insufficiente: Un'overazione comune è non fornire formazione regolare e completa al personale sulla cybersecurity e sulla conformità. Ciò può portare a una mancanza di consapevolezza e comprensione dell'importanza di rispettare i requisiti di TIBER-EU e DORA TLPT.

4. Ignorare i Rischi con Terzi: Alcune organizzazioni si concentrano solo sulle misure di cybersecurity interne e trascurano i rischi rappresentati dai terzi. È cruciale valutare e gestire i rischi associati alle collaborazioni con terzi per assicurare la conformità con il DORA TLPT.

5. Mancato Monitoraggio Proattivo: Molte organizzazioni non hanno un sistema in place per il monitoraggio continuo delle posizioni di sicurezza dei terzi. Questo può portare a non rilevare e affrontare i rischi potenziali in modo tempestivo.

Per evitare questi ostacoli, le organizzazioni dovrebbero adottare un approccio proattivo alla conformità, aggiornando regolarmente le loro pratiche e assicurando che tutto il personale sia bene formato e consapevole dell'importanza della cybersecurity e della conformità.

Strumenti e Approcci

1. Approccio Manuale: Nonostante un approccio manuale possa essere approfondito, spesso è time-consuming e suscettibile degli errori umani. Funziona meglio in operazioni su piccola scala o per valutazioni specifiche e mirate. Tuttavia, per requisiti di conformità su larga scala, può essere inefficiente e difficile da gestire.

2. Approccio con Fogli di Calcolo/GRC: L'utilizzo di fogli di calcolo o strumenti GRC (Governance, Risk, and Compliance) può aiutare a organizzare e tracciare le attività di conformità. Tuttavia, spesso mancano dell'automazione e degli aggiornamenti in tempo reale necessari per gestire in modo efficace i requisiti di conformità dinamici.

3. Piattaforme di Conformità Automatizzate: Piattaforme come Matproof possono offrire un approccio più efficiente e sistematico alla conformità. Forniscono generazione di policy alimentata da IA, raccolta automatica di prove dai provider cloud e agenti di conformità degli endpoint per il monitoraggio dei dispositivi. Questi strumenti possono risparmiare tempo, ridurre il rischio di errori umani e assicurare che le attività di conformità siano aggiornate con le ultime normative.

Quando si sceglie una piattaforma di conformità automatizzata, cercare caratteristiche come:

• La capacità di integrarsi con i sistemi e i flussi di lavoro esistenti.
• Copertura completa delle normative rilevanti, tra cui TIBER-EU e DORA TLPT.
• Capacità di monitoraggio e reporting in tempo reale.
• Scalabilità per adattarsi alle esigenze di conformità che crescono o cambiano.

Matproof, con la sua residenza dei dati al 100% nell'UE e il suo focus sui servizi finanziari europei, può essere uno strumento prezioso per le organizzazioni che cercano di semplificare i loro sforzi di conformità. Offre una serie di funzioni progettate per semplificare la conformità con normative complesse come TIBER-EU e DORA TLPT.

In conclusione, sebbene l'automazione possa migliorare significativamente i sforzi di conformità, non è una soluzione per tutte le situazioni. È più efficace quando combinata con una solida base di politiche interne, procedure e formazione del personale. Adottando un approccio proattivo e sistematico alla conformità, le organizzazioni possono evitare non solo i trappole delle multe e delle azioni di attuazione, ma anche creare un ambiente operativo più sicuro e resiliente.

Inizia: I Tuoi Passi Successivi

La transizione tra TIBER-EU e TLPT sotto DORA può sembrare intimidatoria, ma con un approccio strutturato è sicuramente gestibile. Ecco un piano di azione a cinque passaggi che le istituzioni finanziarie possono implementare questa settimana:

1. Effettuare una Valutazione Immediata: Valutare le pratiche di cybersecurity attuali rispetto ai nuovi standard di DORA. Identificare le lacune e le aree che richiedono attenzione immediata.

2. Educare il Tuo Team: Organizzare un workshop o una sessione di formazione per informare il tuo team riguardo ai cambiamenti introdotti da DORA. Assicurarsi che comprendano le implicazioni e i loro ruoli nell'ottenere la conformità.

3. Aggiornare le Tue Politiche: Utilizzando la generazione di policy alimentata da IA di Matproof, aggiorna le tue politiche per allinearsi con i requisiti di DORA. Assicurati che il tuo Piano di Risposta agli Incidenti sia robusto e conformi agli obblighi di notifica degli incidenti di DORA.

4. Rivedere la Gestione dei Fornitori: Valutare le relazioni con i terzi per la conformità alle linee guida di gestione dei rischi con terzi di DORA. Aggiornare i contratti e assicurarsi che i tuoi fornitori soddisfino questi standard.

5. Implementare Soluzioni Tecnologiche: Distribuire soluzioni come Matproof per automatizzare le attività di conformità, gestire la conformità degli endpoint e raccogliere la prova necessaria dai provider cloud.

Per risorse, fare riferimento al testo ufficiale DORA e alla pagina BaFin DORA.

Quando si decide se cercare aiuto esterno o gestire la conformità in-house, considerare la complessità dell'infrastruttura IT e l'esperienza della tua squadra interna. Per un rapido successo, assicurati che tutti i dati sensibili siano crittografati in transito e inattivi, un requisito fondamentale sia sotto TIBER-EU che DORA.

Domande Frequenti

Q1: In che modo l'approccio di DORA alla segnalazione degli incidenti differisce da TIBER-EU?

A1: DORA introduce un framework di segnalazione degli incidenti più rigoroso rispetto a TIBER-EU. Sotto DORA, le istituzioni finanziarie sono obbligate a segnalare qualsiasi incidente di cybersecurity che abbia un impatto significativo sulla continuità e l'integrità dei loro servizi entro 72 ore dal loro competente autorità. Questo è un chiaro divario da TIBER-EU, che non specifica un cronoprogramma di segnalazione. L'obiettivo è assicurare una risposta rapida e la mitigazione dei potenziali impatti sul settore finanziario.

Q2: In che modo DORA influenza la gestione dei rischi con terzi?

A2: DORA pone un'enfasi significativa sulla gestione dei rischi con terzi, specialmente nel contesto dei fornitori di terzi ICT. Le istituzioni finanziarie sono obbligate a eseguire una diligence sui loro fornitori e assicurarsi che soddisfino gli standard di DORA. Questo include avere un processo di gestione dei rischi robusto, garantire la protezione dei dati e la sicurezza e mantenere la continuità aziendale. È un approccio più dettagliato e prescrittivo rispetto a TIBER-EU.

Q3: Quali sono le principali differenze tra TIBER-EU e DORA in termini di gestione dei rischi ICT?

A3: DORA espande la portata della gestione dei rischi ICT per includere non solo il dipartimento IT ma anche il consiglio di amministrazione e la gestione senior. Richiede la creazione di un Framework di Gestione dei Rischi (RMF), che coinvolge l'identificazione, la valutazione, il trattamento e il monitoraggio dei rischi. DORA impone anche un approccio formalizzato alla gestione dei rischi cybersecurity, che è più completo delle linee guida fornite da TIBER-EU.

Q4: In che modo DORA si avvicina alla gestione delle vulnerabilità rispetto a TIBER-EU?

A4: DORA sottolinea l'importanza di un approccio proattivo alla gestione delle vulnerabilità. Richiede che le istituzioni finanziarie identifichino, valutino e gestiscano le vulnerabilità nei loro sistemi. Questo include test di penetrazione e valutazioni di vulnerabilità regolari, che dovrebbero essere condotti almeno annualmente. Questa è una richiesta più severa rispetto a TIBER-EU, che non specifica la frequenza di queste attività.

Q5: Qual è il ruolo del consiglio di amministrazione e della gestione senior nella conformità a DORA?

A5: Sotto DORA, il consiglio di amministrazione e la gestione senior hanno un ruolo cruciale da svolgere nella gestione dei rischi cybersecurity. Sono obblighi a approvare il framework di gestione dei rischi cybersecurity, supervisionare la sua implementazione e assicurarsi che siano allocati i necessari risorse. Questo è un cambiamento significativo rispetto a TIBER-EU, che non descrive esplicitamente il ruolo del consiglio nella cybersecurity.

Conclusioni Principali

• DORA introduce requisiti più rigorosi per la segnalazione degli incidenti e la gestione dei rischi con terzi rispetto a TIBER-EU.
• Il consiglio di amministrazione e la gestione senior hanno un ruolo più significativo nella conformità a DORA.
• Un approccio proattivo alla gestione delle vulnerabilità è obbligatorio sotto DORA.
• La transizione a DORA richiede un approccio strutturato e azione immediata.
• Matproof può aiutare ad automatizzare le attività di conformità e gestire la conformità degli endpoint.

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